Mi informe de crédito

• ¿Qué es un informe de crédito?

  Un informe de crédito es una declaración que tiene información acerca de tu actividad crediticia y de tu situación actual de crédito, como el historial de pago de tus préstamos y el estado de tus cuentas de crédito.

• ¿Qué es un modelo de puntuación de crédito?

  Un modelo de puntuación de crédito predice las probabilidades de que pagues tus deudas a tiempo. Un modelo de puntuación utiliza la información de tu informe de crédito para generar una puntuación de crédito.

• ¿Qué factores afectan mi puntuación de crédito?

  Entre los factores que suelen tener en cuenta los modelos de puntuación de crédito se incluyen los siguientes:

  • tu historial de pago de facturas
  • tus deudas actuales o impagas
  • el número y tipo de cuentas que tienes
  • cuánto tiempo has tenido abiertas tus cuentas de crédito
  • cuánto de tu crédito disponible estás utilizando
  • nuevas indagaciones de crédito
  • si has tenido una deuda enviada a cobro, una ejecución hipotecaria o una quiebra, y hace cuánto tiempo
• ¿Cómo puedo solicitar una revisión (disputa) y corregir información errónea en mi informe de crédito?

  Si encuentras información en tu informe de crédito que crees que está errónea puedes tomar los siguientes pasos para solicitar una revisión (disputa) y, potencialmente, corregir la información.

  1. Identifica los errores en tu informe de crédito.
  2. Reúne los documentos que respalden tu versión de los hechos; por ejemplo, recibos o registros bancarios que validen que hiciste un pago a tiempo que aparece registrado como atrasado o moroso.
  3. Envía la información a las agencias de crédito con una breve explicación (100 palabras o menos).

  Algunas empresas tienen formularios en sus páginas web que puedes usar.

  También puedes enviar tu información directamente a la institución financiera que reporta el error.

  Después de enviar tu reclamo, debes esperar de 30 a 45 días antes de que se resuelva y la información corregida aparezca en tu informe de crédito. Sin embargo, ten en cuenta que, si la investigación confirma que la información es precisa, la agencia o la institución financiera no la cambiará.

  En caso de que tu reclamo sea relacionado con la información crediticia proporcionada por Popular puedes solicitar una revisión escribiéndonos. Describe la información específica que es incorrecta e incluye la documentación de respaldo, a la dirección que se indica a continuación:

  • Banco Popular de Puerto Rico PO Box 71589 San Juan PR 00936

  La carta debe contener la siguiente información:

  • Nombre completo
  • Dirección postal
  • Número de cuenta en cuestión
  • Fecha de nacimiento
  • Una descripción detallada del problema y la resolución deseada.

  Si tu reclamo es rechazado y no estás de acuerdo con la resolución y deseas que se revise más a fondo tu reclamación (disputa), otras vías para continuar con la revisión pueden ser, presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ( Submit a complaint | Consumer Financial Protection Bureau) o a través de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras.

• ¿Cómo se calcula mi puntuación de crédito?

  Además de producir su propia puntuación de crédito, las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, proporcionan información detallada sobre la actividad crediticia de los consumidores a otras compañías que calculan una puntuación de crédito. Las dos principales compañías que proporcionan puntuación de crédito son FICO® y VantageScore. La metodología utilizada para calcular la puntuación es propietaria de cada compañía.

  FICO® produce varios modelos de su FICO® Score para evaluar diferentes tipos de crédito. Los modelos varían dependiendo de qué agencias proporcionan los datos. El modelo más común es FICO® Score 8, que junto con FICO® Score 9, se utiliza comúnmente para evaluar y otorgar crédito. Ambos modelos utilizan datos de todas las agencias, al igual que la mayoría de los otros modelos.

  Existen modelos FICO® más específicos como FICO® Auto Score y FICO® Bankcard Score, para evaluar crédito asociado con compras de auto y solicitudes de tarjetas de crédito.

  Para préstamos hipotecarios se utilizan los modelos FICO® Score 2, FICO® Score 5 y FICO® Score 4, que utilizan datos de sólo una de las tres agencias de crédito.

  Aviso: Los modelos FICO® son desarrollados de manera independiente por Fair Isaac Corporation. La mayoría de las instituciones financieras utilizan la puntuación FICO® para determinar la solvencia crediticia de un consumidor. No estamos afiliados a FICO® y no tenemos influencia en la producción de una puntuación de crédito FICO®.

• ¿Cómo puedo mejorar mi puntuación de crédito?

  Puedes tomar varias medidas para mejorar tu puntuación de crédito, pero ten en cuenta que no hay soluciones rápidas. Es posible que veas que tu puntuación aumenta poco después de comenzar a intentar mejorarla. Sin embargo, los informes de crédito se actualizan mensualmente y puede tomar varios meses o incluso años antes de que tu puntuación de crédito esté donde quieres que esté.

  1. Paga tus facturas a tiempo. Los pagos tardíos y no realizados influyen en gran medida en la determinación de tu puntuación de crédito. Necesitas establecer un buen historial de pagos puntuales. Considera configurar pagos automáticos para tus cuentas.
  2. Reduce tu utilización de crédito. La utilización de crédito es otro factor importante en el cálculo de tu puntuación de crédito. Mantener balances bajos en cuentas de crédito rotativo, como tarjetas de crédito, ayudará a mejorar tu puntuación. También puedes reducir la utilización de crédito solicitando un aumento en tu línea de crédito, siempre y cuando no uses el aumento en tu límite para aumentar la deuda.
  3. Evita la apertura de múltiples cuentas en un corto periodo. Cuando solicitas crédito, las instituciones financieras realizan una indagación de crédito dura o hard inquiry, que se informa a las agencias. Las instituciones financieras pueden interpretar que realizar múltiples solicitudes de crédito significa que enfrentas problemas financieros y buscas aumentar la deuda como una forma de salir de estos.
  4. Si no tienes historial de crédito o tienes poco historial de crédito, puedes buscar opciones que te ayuden a construir un historial de crédito más robusto. Una solución es un préstamo para construir crédito, donde realizas pagos en una cuenta durante un período de tiempo establecido (generalmente uno o dos años). Estos pagos se informan a las agencias, por lo que construyes un historial de crédito. Las tarjetas de crédito son también una opción para generar historial de crédito, ya que hay instituciones bancarias que ofrecen tarjetas de crédito sin requerir historial de crédito previo.
  5. Mantén abiertas las cuentas más antiguas. La antigüedad del historial de crédito trabaja a tu favor. Cuanto más tiempo tengas una cuenta abierta, mayor será la percepción de estabilidad para las agencias.
  6. Consolida tus deudas. Demasiadas deudas pueden afectarte. Consolidar varias deudas en un solo préstamo o una sola línea de crédito facilita el manejo tu deuda. En lugar de realizar múltiples pagos mensuales, puedes saldar tu deuda con un único pago a un solo acreedor. Pero, ten cautela no vayas a aumentar la utilización de crédito.
  7. Monitorea tu crédito. Mejorar tu puntuación de crédito es un proyecto y una aplicación de monitoreo de crédito es una herramienta crítica para ayudarte a manejar tu perfil de crédito.

  Estas recomendaciones no garantizan un aumento específico en la puntuación de crédito, ya que cada historial es diferente y otros factores también pueden influir.

• ¿Por qué mi puntuación es diferente a la que veo en otros lugares, como Credit Karma u otras aplicaciones bancarias?

  Cada una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) utiliza un modelo diferente para calcular la puntuación de crédito y cada una recopila datos de manera independiente.

  Las agencias de crédito obtienen tu información de muchas fuentes diferentes (como las instituciones financieras, agencias de cobros, registros judiciales) en diferentes momentos, por lo que a menudo podría haber discrepancias en momentos particulares entre los informes de cada agencia de crédito.

  Las instituciones financieras y empresas que proporcionan tu puntuación de crédito utilizan diferentes modelos. Los modelos más comunes son FICO® Score 8 y VantageScore 3.0. Ambos modelos van de 300 a 850.

• ¿Por qué las fechas reportadas difieren entre cuentas? ¿Significa eso que mi puntuación no está actualizada?

  Las instituciones financieras generalmente actualizan sus datos mensualmente. Sin embargo, pueden informar datos en varios momentos durante el mes. Si estás esperando una actualización específica, como información corregida de una disputa, recuerda que puede tomar hasta 45 días para que la información actualizada aparezca en tu informe de crédito.

• ¿Qué tan segura está mi información de crédito? ¿Alguien más, como los administradores del portal, tiene acceso a mi información?

  Tu información de crédito está completamente encriptada y segura. Nadie tiene acceso a tu información.

• ¿Con qué frecuencia se actualiza mi puntuación de crédito en Mi Crédito?

  Tu puntuación de crédito se actualiza en la plataforma de Mi Crédito cada 30 días desde el día de tu suscripción.

• ¿Puedo recibir la información de crédito mostrada en la plataforma por correo electrónico?

  A través de Mi Crédito puedes acceder de manera segura a tu información de crédito en línea donde podrás descargarla en formato PDF. Por razones de seguridad, no enviaremos tu información de crédito por correo electrónico.

• Si mi cónyuge y yo compartimos líneas de crédito, hipotecas o préstamos, ¿podré acceder a su información?

  Tú y tu cónyuge tendrán acceso a las cuentas donde ambos son responsables por la deuda. El tener cuentas compartidas no significa que pueden acceder a información de cuentas individuales de cada cual, que no son compartidas.

• ¿Cuánto tiempo permanecen los registros públicos en mi archivo?

  La información negativa puede permanecer en tu registro durante 7 a 10 años a partir de la fecha en que se realizó el registro público o el último atraso registrado.

• ¿Puedo solicitar una revisión de una indagación para un préstamo que nunca obtuve?

  Puedes solicitar una revisión, sin embargo, ten en cuenta que al realizar una solicitud de crédito, autorizas para que la institución financiera realice una indagación de crédito dura (hard inquiry). La indagación aparecerá en tu informe de crédito, indistintamente te aprueben el préstamo o no. Si entiendes que la institución financiera ha realizado una indagación sin tu autorización, puedes contactar a la institución y solicitar una explicación o presentar una disputa directamente con las agencias de crédito.

• ¿Cuándo desaparecerán las cuentas cerradas de mi informe de crédito?

  Cualquier cuenta que no tenga un estatus derogatorio o negativo cuando la cerraste permanecerá en tu informe por 10 años luego de cerrada. Cualquier cuenta cerrada con información negativa permanecerá por siete años luego de cerrada.

• ¿Cómo puedo reducir los pagos mensuales de mis préstamos?

  Puedes reducir tus pagos mensuales de préstamos de varias maneras:

  Si estás pagando en múltiples tarjetas de crédito, puedes consolidar tu deuda en una sola tarjeta. El pago en una sola tarjeta probablemente será menor que el total de los pagos realizados a varias tarjetas.

  Puedes negociar con tus acreedores para pedir una tasa de interés más baja o pagos mensuales más bajos extendiendo el plazo del préstamo.

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