Los pagos atrasados permanecerán en el historial por la vida de la cuenta. Puedes solicitar una revisión de un informe de pago atrasado que creas que es incorrecto, sin embargo, necesitarás proporcionar pruebas, como documentación que demuestre que hiciste el pago en cuestión a tiempo.
Una cuenta en pérdida o “charge off” es una cuenta en el informe de crédito que indica que un acreedor ha intentado y no ha logrado que un deudor cumpla con los pagos atrasados, por lo que ha cancelado su cuenta.
Una cuenta en pérdida o “charge off” en tu historial tiene un impacto fuertemente negativo en la puntuación de crédito.
Si tu cuenta está en atrasos es probable que te contacte un cobrador. Los efectos negativos de un pago que está sucesivamente atrasado se acumulan y permanecerán en tu informe de crédito durante los próximos siete años. Además, la información de que la cuenta fue clasificada como pérdida o “charge off” o cancelada (en el caso de cuenta rotativa, cerrada por la institución financiera) permanecerá durante el mismo período de tiempo, independientemente de si pagaste la deuda con el cobrador de deudas.
Normalmente las instituciones financieras otorgan un período de gracia antes de que envíen la deuda a cobros. Sin embargo, una vez que la deuda pasa al cobrador de deudas, el daño a tu crédito ya está hecho.
Una quiebra permanecerá en tu informe de crédito por 7 años luego de la radicación de esta o el último atraso registrado. Las cuentas que cerraste en buen estado permanecerán en tu registro por 10 años luego del cierre. Las cuentas cerradas involuntariamente (por la institución financiera) permanecerán en tu registro durante siete años a partir del último atraso registrado.
El tiempo que las agencias mantienen esta información está determinado por Fair Credit Reporting Act (FCRA). Debido a que las instituciones financieras quieren esta información cuando determinan el riesgo al extender crédito, las agencias la proporcionan.
La antigüedad del crédito es determinada por la cuenta que tiene más tiempo desde su apertura en el informe de crédito. Incluso si tu cuenta está cerrada, el tiempo que estuvo abierta seguirá influyendo en tu antigüedad crediticia en general.
Las cuentas cerradas continuarán contando para el historial de pagos por hasta 10 años para las cuentas cerradas en buen estado y hasta 7 años para las cuentas cerradas con atrasos.
Sin embargo, cerrar una cuenta puede afectar negativamente tu porciento de utilización de crédito, el cual toma en cuenta la cantidad de crédito disponible o activo en comparación con la cantidad de crédito que has utilizado. Por ejemplo, si tienes tres tarjetas de crédito con límites de crédito de $1,000 cada una y un balance de $200 en una, $400 en otra y $0 en la tercera, tienes un límite de crédito total de $3,000 del cual se han utilizado $600. Tu porciento de utilización de crédito es 20%, lo cual es bastante bueno. Si cierras la cuenta que tiene balance cero, ahora tienes dos cuentas con un límite de crédito de $2,000, del cual se han utilizado $600. Tu nuevo porciento de utilización de crédito es 30%, lo cual puede afectar negativamente tu puntuación de crédito porque, aunque no has agregado ninguna deuda, ahora tienes una mayor cantidad de deuda en relación con tu límite de crédito. Alternativamente, si pagas la tarjeta de crédito con balance de $400 y cierras la cuenta, tendrías un límite de $2000, del cual se han utilizado $200. Tu porciento de utilización de crédito sería entonces 10%, lo cual puede mejorar tu puntuación de crédito.
No hay un número máximo de cuentas de crédito que sea ideal o no. Tener múltiples cuentas de tarjetas de crédito puede ayudarte a mantener un buen índice de deuda a crédito, pero tener demasiada deuda distribuida en múltiples cuentas puede tener un impacto negativo.
El total de cuentas constituye el 10% de tu puntuación FICO®. Esta es independiente de tu balance total adeudado, que constituye el 30% de tu puntuación, y tu historial de pagos, que constituye el 35% de tu puntuación.
Estamos recibiendo un volumen de llamadas extraordinario, lo que está afectando los tiempos de espera. Agradecemos tu comprensión y confianza en nosotros.
Nos puedes llamar al
787.724.3650787.724.3650 o accede
Mi Banco Online (versión desktop), conéctate ingresando tu nombre de usuario y contraseña, y en la parte superior del portal oprime “Contáctanos”. Desde ahí, puedes escribir tu mensaje y con gusto te asistiremos.
Además, te exhortamos a consultar la información que detallamos a continuación sobre soluciones útiles y accesibles para ti.
Productos y servicios ofrecidos por Banco Popular de Puerto Rico. Miembro FDIC.
1Retiros están sujetos a la disponibilidad de fondos de tu cuenta.
2Depósitos están sujetos a lo establecido en la Política de Disponibilidad de Fondos del Banco. Depósito Fácil Móvil es un servicio gratuito y solo para clientes de Banco Popular con cuentas de depósito de individuo y/o cuentas comerciales (FlexiCuenta de Negocios® & B-Smart®). Clientes seleccionados de acuerdo con criterios de elegibilidad del Banco. Cheques depositados antes de las 6:00 p.m. de un día laborable serán procesados el mismo día laborable, sujeto a verificación y validación del depósito. En la parte de atrás del cheque a depositar, debe escribir: firma, número de cuenta y la frase “For Deposit Only at BPPR”.
